昨天，一记惊雷炸响了整个楼市。央行、银保监会两部门联合宣布房贷降息，首套房商业性贷款利率下限较原先下调20个基点。
购房者住房消费支出再度下调，购房门槛和还款压力双双降低，无疑是一件好事，同时房贷利率的下调，也侧面说明了全国楼市的放松，这意味着接下来或许是购房的机会。
首套房贷利率下调
带来4重利好
通过这次央行发布的房贷利率调整信息，不难看到无论是从购房者端还是市场端，对接下来楼市的发展都起到了一定的促进作用。
购房者端：
1.有利于避免投资投机性需求，保证房子的居住属性。
通过这次的政策，能够发现一个明显的变化，调整的主要是首套房的商业性贷款利率，并非是全面降低了购房成本，强调首套房，实际上也是希望刚需购房成本进一步降低，是非常好的支持刚需购房。
具有针对性的政策调整，真正贯彻了“房住不炒”精神，促进商品房市场的平稳发展。
此外，政策强调二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限不变，这意味着政策拉大了首套房与二套房贷款利差，在刺激首套房需求释放的同时，有利于避免了投资投机性需求，也就是说投资者以后再去投资住宅更难了，有效保障了房子的居住属性。
2.提振购房消费的意愿和能力，激发新的住房消费需求。
当然，央行这次首套房贷利率下调的政策，重要的一点还在于降低买房成本，除此之外更重要的在于政策调动了市场的积极性，也就是我们常说的稳定了市场预期。
当更多人看到购房门槛和还款压力降低后，此前一度观望的购房者会增强购房意愿，从而加速购房计划，激发新的住房消费需求，提升了住房消费能力。
市场端：
1.传递“稳房价”信号，促进房地产市场平稳健康发展。
此次政策调整主要是引导银行对新发个人住房按揭贷款利率定价进行支持，有助于降低贷款成本，对促进房地产市场需求回稳、建设“稳预期、稳房价、稳地价”的房地产调控长效机制有一定的帮助。
2.因城施策，防止部分城市因房价快速上行带来购房压力。
各地方城市可以“因城施策”，根据自己城市市场进行自主调整贷款利率下限。
对于部分人口流入数量较大，住房具有刚性需求的城市，可以结合自身情况采取不同的加点方式，有利于对需求释放进行精准调控，防止产生房价快速上行的压力，为各地结合自身实际“因城施策”带来更多自主权。
西安首套房贷利率4.4%能实现吗？
目前暂无变化
5年期LPR基础上可以下调20个基点，相当于银行有下调利率的空间，但实际过程中是否会真的做到首套房贷利率4.4%，这次的政策也明确个人住房贷款利率的确定遵循“因城施策”原则，采用“全国+地方+银行”三层确定机制。
也就是说，地方可以自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限调整方向，可选择跟随全国下限下调，也可保持不动或适度上调，维持区域房地产市场稳定。
这意味着虽然政策是针对全国性的，但具体是否有下调，不仅要根据各地的政策情况，还要看各银行的变化。
就西安来看，能发现这次贷款利率变化的政策信号是积极的，但实际上，结合市场现阶段的变化和银行方面反馈的信息，首套房贷利率4.4%在西安暂时不会实现。
在今天我们咨询了几家主流银行的贷款利率后，发现目前西安的首套贷款利率还是维持在4.9%-5.6%之间，并没有因为央行政策出现太大幅度的调整。
不过相对于2021年首套房贷利率5.85%左右来看，今年开始西安首套房贷利率也有一定的下调，整体来看市场预期是积极的。
结合现阶段西安楼市的发展情况，对于购房者来讲，我们也有以下3点建议：
无需担心市场遇冷，整体发展形势仍然乐观。
虽然西安现阶段没有大幅度首套房贷利率下调的空间，但是从现实运行来看，释放一些积极的政策信号对市场也是有利的。
这次政策的调控，是为了坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善型住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
因此对于西安的购房者来讲，无需担心市场遇冷，有需求有计划买房的朋友们，不要等。
刚需建议早上车，切勿听信“房价会跌”的言论。
这项政策的主要目的就是在刺激各城市的住房消费积极性，虽然现阶段房贷利率调整不大，但不意味着短期内西安不会出台政策进行楼市松绑，就现阶段市场的供需关系来看，西安住宅市场依旧处于供不应求的状态。
这意味着，贷款利率的变化下，会进入更多置业者，或许促使供不应求的现象加剧。在此变化下，购房人数增多，势必会增加买房的困难性。
因此对于刚需来讲，现阶段有合适的机会建议趁早上车，虽然西安目前明确了“房价零增长”的基调和方向，但从4月西安市的住房市场数据来看，住宅销售均价和住销售的主力面积均有所上涨，140㎡以上大面积的高端改善盘会增多。
✦2021年至2022年4月西安市住宅成交面积段占比
这意味着后期购房的整体成本会增高，后期纯刚需的选择余地会更小，如果听信了“房价会跌”的言论，那最后很可能哭都没地方哭。
利好主要针对新房，因此购房尽量考虑新房市场。
从政策本身来看，首套房贷利率的下调针对新房市场，同时有助于引导房企积极推盘和销售。
就房贷利率来看，目前西安市的新房贷款利率也低于二手房贷款利率，因此接下来购房时，尽量考虑新房市场，毕竟新房市场从房价和住宅品质来看，相对更优于二手房。 | 
