农业保险驶入改革创新快车道

策划人手记

农业生产至今仍是中国大部分地区农民的主要经营活动，也是其收入的重要来源。对农业风险进行管理，通过农业保险（和讯放心保）等手段规避和转移农业生产风险从而稳定农民收入，不仅可以提高农民从事农业生产的积极性，而且能够保障农业生产和中国的粮食安全、推动农村经济和国民经济的协调发展。继上期《保险周刊》针对保险“新国十条”特别组织报道“商业保险在我国养老服务体系中的独特作用”后，本周的《保险周刊》又把讨论的焦点集中到了“完善农业保险制度体系从而推进农业现代化进程”之上，敬请关注。

从“种养两业保险”到“涉农保险”，近几年我国农业保险经营范围和保险责任不断扩大，不仅折射出现代农业的突飞猛进和保险经营技术的不断提升，更加反映出以“风险管理”见长的保险业正在驶入“改革创新”的快车道。

带着探访农业保险改革创新特色和亮点的初衷，本报记者深入我国农业大省——山东进行了实地采访，试图从田间地头农民的期望、基层保险机构的困惑以及基层政府的支持等多个维度来真实反映我国农业保险改革创新的步伐。

政策机遇“前所未有”

“形象一点说，农业保险关乎老百姓的米袋子、菜篮子、肉包子和油瓶子，因而更应成为保险业改革创新发展的重要领域。”谈及农业保险创新发展的话题，山东保监局局长孙建宁说，保险业要关注民生，就应当从百姓最迫切的需求出发，探索更加贴近群众的保险产品。

据孙建宁介绍，去年以来，以中国保监会组织召开保险业深化改革培训班为标志，全国保险业开启了新一轮深化改革的大幕。不久前，保监会再次组织培训班，保监会主席项俊波第一次详细阐述了关于保险业在国家治理体系中的定位问题，提出保险业要成为经济提质增效升级的重要动力、改善民生保障的有力支撑、转变政府职能的有效抓手。

无独有偶，自去年山东省省长郭树清上任后，这位金融家出身的“地方大员”开始大力推进金融改革，山东省委、省政府也发布了关于加快金融改革发展的若干意见，即俗称的“山东金改22条”，其中涉及保险的改革任务有16条之多，提出了45项具体的工作任务。正如孙建宁所说：“这两大改革风云际会，给山东保险业改革创新带来了前所未有的机遇。”

更令记者印象深刻的是，从山东保险业较早推出的农业产业化全流程风险管理到引进遥感地理信息无人机查勘等先进技术，再到积极推动蔬菜价格指数保险试点以及订单农业贷款保证保险等特色险种初见成效，山东农业保险改革创新中“每一步”的背后，都与农民的实际期盼、市场的有效需求密不可分。

“指数保险”方兴未艾

在位于济南市长清区孝里镇高庄村的生猪养殖场里，记者邂逅了当地响当当的“女能人”靳卫兰。作为一名养殖大户，靳卫兰名下的济南银泰养殖有限公司日常猪群存栏量为12000头，年累计出栏商品猪16000头。然而，由于近几年来我国生猪价格一直呈现非正常波动状况，就连靳卫兰这样的养殖大户也坦言“压力确实有点儿大”。为了“熨平”价格波动带来的风险，靳卫兰怀着“试试看”的心理，在今年3月为1000头猪购买了生猪价格指数保险，成为了济南第一家投保该险种的养殖户。

“生猪养殖具有投资高、回报周期长、价格波动大等特点，面对日益突出的市场价格剧烈波动，养殖户收益不确定性日趋增加，对市场风险保障的需求也更加强烈，对农业保险的保障范围和保障程度要求也更为全面和深入。”安华农业保险股份有限公司山东分公司总经理李明成告诉记者，及时推出生猪价格指数保险能够有效避免或缓解因价格波动导致的农户致贫和返贫现象，这种指数型创新险种以农户年度生猪出栏数为承保数量，以预期价格波动为保险责任，不仅是对农业社会风险保障的有益探索，更是对农业保险内涵和外延的积极拓展。

据了解，目前农业保险还仅涵盖以标的损失为补偿对象的自然风险和疾病因素导致的风险。随着农产品(000061,股吧)市场化机制的日益完善和竞争加剧，以价格波动为代表的市场风险逐步凸显，已成为影响农业产业发展的瓶颈。2014年起，山东滨州、临沂、日照、济南、德州、莱芜、济宁等7市启动了生猪价格指数保险试点工作。该款保险的保险期为一年，当一年的生猪平均价格指数低于保险责任约定的价格指数时，视为保险事故发生，保险公司将按合同约定补偿生猪养殖户差额部分的收入损失。

李明成告诉记者，生猪价格指数参照国家发改委每周发布的“猪粮比”，即生猪出场价格与玉米批发价格的比值确定，约定价格指数按照我国目前生猪生产盈亏平衡点“猪粮比＝6:1”确定。该款保险按照生猪出栏最低体重100公斤、每公斤体重养殖成本12元计算，每头生猪保额1200元，费率1%，保费12元/头。只要猪粮比每下降0.01个点，保险公司就赔偿养殖亏空2元/头，这样一来就能够保障养殖户获得1200元/头的保本收入。

“牡丹保险”特色绽放

“如何规范发展农业保险，把中央支农惠农政策运用好、落实好，不仅关系到保险功能的发挥，对保险业来说也是一项重要的政治任务。”在今年初的全国保险监管工作会议上，中国保监会主席项俊波强调，今年农业保险监管要重点抓创新试点，协调财政等部门完善补贴机制，建立“15+X”的补贴架构，推动发展地方特色农产品的农业保险。

菏泽是“中国牡丹之都”，牡丹产业发展在全国闻名遐迩。记者在采访中获悉，就在菏泽油用牡丹种植面积的不断加大，种植者对遭受自然灾害的担忧越来越重的时候，具有菏泽地方特色的“牡丹保险”也开始“落地生根”。

据菏泽尧舜牡丹生物科技有限公司总经理李浩介绍，油用牡丹籽压榨的食用油，多项指标甚至超过了被称为“液体黄金”的橄榄油。目前菏泽全市牡丹栽培面积达到46万亩，牡丹籽油、牡丹工艺品等的出口总量占国内同类产品出口份额的80%，远销30多个国家和地区。然而牡丹生长期长、投入较大，牡丹种植期内容易遭受暴雨、洪涝、暴风等自然灾害，因此广大种植户特别需要保险的风险保障。

“2014年4月12日，6家牡丹种植企业在泰山财产保险股份有限公司菏泽中支集中签约；4月29日菏泽市政府组织举行了牡丹保险的正式签约仪式。”作为具体承保这一特色险种的保险公司，泰山保险副总经理贺竹君说，为了使牡丹保险真正为菏泽牡丹发展保驾护航，泰山保险总公司多次派人实地调研及考察牡丹种植基地，油用牡丹种植保险以油用牡丹种植地块为保险标的，以标的内牡丹生长损失情况为保险责任，保险期为一年。在保险期间内，当标的地块内牡丹因暴雨、洪涝、暴风、台风、雹灾、旱灾等气候原因造成损失时，保险公司将按合同约定补偿油用牡丹种殖户损失。

“结合山东省"金改22条"有关要求，山东保监局积极与菏泽市政府沟通和探讨，支持山东保险业开发了全国首款油用牡丹种植保险。”菏泽市副市长张忠宁告诉记者，为降低种植户保费压力，提高投保积极性，菏泽保费由菏泽市财政补贴50%，种植户自身仅需负担50%。2014年4月29日，油用牡丹种植保险首单成功签约，承保面积1650亩，保险保障额度达99万元，按每亩保费24元计算，总保险费为3.96万元，其中市财政承担1.98万元，其余部分由种植户自担。

“牡丹保险在为菏泽油用牡丹种植产业提供有效风险保障的同时，也在保险业服务当地经济社会发展方面进行了十分有益的探索，不仅调动了种植户积极性，而且稳定了农户信心并减少了其后顾之忧。”张忠宁如是说。

（编辑：瘦马）